大型壽險(xiǎn)公司的轉(zhuǎn)型已開始陸續(xù)展露出部分成效,太保壽險(xiǎn)亦是如此。該公司去年開始落地的“長航行動(dòng)”深化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目成果在年報(bào)中已有所顯現(xiàn)。
從中國太保(601601.SH;02601.HK;CPIC.LSE)3月26日發(fā)布的2022年報(bào)來看,盡管其全年新業(yè)務(wù)同比下降31.4%,但下半年新業(yè)務(wù)價(jià)值已恢復(fù)正增長,且呈現(xiàn)13.5%的雙位數(shù)漲幅。
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,中國太保全年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入3988.18億元,同比增長8.7%;集團(tuán)歸母營運(yùn)利潤401.15億元,同比增長13.5%。但由于投資收益下降及準(zhǔn)備金折現(xiàn)率變化導(dǎo)致的準(zhǔn)備金計(jì)提增加,使得中國太保2022年歸母凈利潤同比下降8.3%。
【資料圖】
壽險(xiǎn)方面,太保壽險(xiǎn)2022年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入2253.43億元,同比增長6.5%。其中,新保業(yè)務(wù)增速35.8%。從全年的新業(yè)務(wù)價(jià)值表現(xiàn)來看,太保壽險(xiǎn)依然不可避免地呈現(xiàn)較大幅度下跌,全年實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值92.05億元,同比降幅31.4%,降幅也高于已發(fā)布年報(bào)的人保壽險(xiǎn)及平安人壽。不過,下半年其新業(yè)務(wù)價(jià)值已呈現(xiàn)止跌返升的態(tài)勢,實(shí)現(xiàn)同比增長13.5%。
新業(yè)務(wù)價(jià)值在去年下半年的回升,一方面是由于前一年基數(shù)較低,另一方面也是由于太保壽險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型成效逐步顯現(xiàn)。
太保壽險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對第一財(cái)經(jīng)記者表示,2022年以來,該公司“長航行動(dòng)”深化轉(zhuǎn)型全面落地,各項(xiàng)目普遍進(jìn)入推廣實(shí)施階段。從多項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)數(shù)據(jù)表現(xiàn)來看,轉(zhuǎn)型成效已初步顯現(xiàn),進(jìn)入良性循環(huán)階段。
中國太保表示,轉(zhuǎn)型成效體現(xiàn)在多個(gè)方面,包括個(gè)人渠道中人力產(chǎn)能及收入同比提升,以及多元渠道策略下銀保渠道的大幅增長。
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,中國太保2022年月均保險(xiǎn)營銷員為27.9萬人,較2021年同比下降46.9%,但保險(xiǎn)營銷員月人均首年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入獲大幅提升,同比增幅為47.6%,達(dá)6844元。而在銀保渠道方面,太保壽險(xiǎn)2022年銀保渠道新保業(yè)務(wù)保費(fèi)同比大幅增長332%,實(shí)現(xiàn)288.09億元,已超過個(gè)險(xiǎn)渠道成為太保壽險(xiǎn)新單保費(fèi)貢獻(xiàn)最大的渠道。
“下一步,公司將通過內(nèi)勤的組織管理模式升級,依托賦能型總部和經(jīng)營型機(jī)構(gòu)的全面建設(shè),激發(fā)各層級組織活力,全面適配外勤的職業(yè)化、專業(yè)化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型,進(jìn)一步夯實(shí)‘長航’轉(zhuǎn)型成果,將‘長航’轉(zhuǎn)型進(jìn)一步引向深入。”中國太保表示。
在去年財(cái)險(xiǎn)盈利大年的環(huán)境下,太保產(chǎn)險(xiǎn)的表現(xiàn)亮點(diǎn)頗多。其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入2022年實(shí)現(xiàn)1725.83億元,同比增長11.6%;綜合成本率97.3%,同比下降1.8個(gè)百分點(diǎn),綜合費(fèi)用率與賠付率均呈現(xiàn)下降態(tài)勢。同時(shí),太保產(chǎn)險(xiǎn)的歸母凈利潤同比增幅也達(dá)30.4%。
在投資方面,中國太保2022年總投資收益率4.2%,同比下降1.5個(gè)百分點(diǎn);凈投資收益率4.3%,同比下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。“面對市場大幅波動(dòng),堅(jiān)持基于保險(xiǎn)負(fù)債特性的戰(zhàn)略資產(chǎn)配置,2022年投資業(yè)績整體表現(xiàn)強(qiáng)韌。”中國太保表示。
中國太保在年報(bào)中分享了其去年應(yīng)對震蕩的資本市場所采取的主要行動(dòng):一方面,持續(xù)加強(qiáng)長期利率債的配置,以延展固定收益資產(chǎn)久期;另一方面,適當(dāng)增加未上市股權(quán)、投資性不動(dòng)產(chǎn)等另類投資的配置,以提高長期投資回報(bào)。“公司在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置的牽引下,進(jìn)行戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置,主動(dòng)應(yīng)對市場回撤帶來的挑戰(zhàn),保持投資收益長期超越負(fù)債成本。”中國太保表示,展望2023年的險(xiǎn)資投資,中國經(jīng)濟(jì)將進(jìn)入恢復(fù)增長期,預(yù)計(jì)權(quán)益市場有估值修復(fù)的內(nèi)在需要,企業(yè)盈利有一定的改善空間,投資價(jià)值將逐步顯現(xiàn)。固定收益資產(chǎn)投資仍需強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管控,重點(diǎn)關(guān)注利率債和高信用等級資產(chǎn)的配置。
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