日前，青島銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于表彰轄區(qū)銀行業(yè)2022年度小微企業(yè)金融服務(wù)先進單位的通知》，青島農(nóng)商銀行連續(xù)第九年上榜，榮獲“小微企業(yè)金融服務(wù)工作先進單位”稱號，生動地詮釋了該行“中小企業(yè)伙伴銀行”的市場定位。

2012年改制成立至今，青島農(nóng)商銀行認真貫徹國家政策，落實中央決策部署，持續(xù)鞏固和夯實服務(wù)小微、助力普惠的主體責任，推動全市小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。到2023年3月末，小微貸款余額1124億元，較年初新增55億元；支持小微客戶5.56萬戶，較年初新增近1500戶。其中，普惠小微貸款余額432億元，較年初新增32億元；貸款戶數(shù)5.49萬戶，完成“兩增兩控”監(jiān)管指標。十一年“支農(nóng)支小”的初心堅守匯成磅礴力量，青島農(nóng)商銀行與島城小微企業(yè)共成長，交出小微金融優(yōu)秀成績單。

放寬不良容忍度，提升“敢貸”信心

(資料圖片)

為確保小微金融支持落地落實，青島農(nóng)商銀行優(yōu)化小微貸款盡職免責制度，嚴格落實普惠小微貸款不良容忍度放寬的監(jiān)管要求。對普惠貸款不良率低于容忍度標準的分支機構(gòu)，在不違反有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件規(guī)定的前提下，原則上對小微企業(yè)授信工作的經(jīng)辦人員、管理人員不追究相關(guān)責任，確保各單位“敢”放小微企業(yè)貸款，為提高小微企業(yè)融資獲得率奠定基礎(chǔ)。同時，該行全面落實普惠小微貸款盡職免責管理規(guī)定。2022年一季度，認定小微企業(yè)貸款責任80筆，貸款金額8336萬元，對其中的63筆，7482萬元貸款認定盡職免責，大大保護了信貸人員的工作積極性。

聚焦產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，提高“會貸”能力

青島農(nóng)商銀行精準聚焦市場主體金融需求，創(chuàng)新推出“保貸通”“電商貸”等特色融資產(chǎn)品，開通微信銀行、直銷銀行等線上融資渠道，讓小微企業(yè)申請貸款手續(xù)更簡便、方式更便捷。2023年1月至5月，累計發(fā)放線上貸款7.89億元，支持普惠小微客戶1197戶，貸款余額21.92億元。

順應(yīng)貿(mào)易線上化、新業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢，該行加大“互聯(lián)網(wǎng)+企業(yè)+銀行”深度融合，落地山東省首單擔保增信匯率避險類業(yè)務(wù)——農(nóng)商匯率保，使中小企業(yè)可在免交保證金、免授信情況下辦理匯率避險業(yè)務(wù)。到5月末，匯率避險首辦戶332戶，遠期交易簽約額達到2.37億美元，居青島市各金融機構(gòu)第一位。

此外，青島農(nóng)商銀行積極參加青島市科技局、民營經(jīng)濟發(fā)展局舉辦的銀企對接活動，開展“春雨行動”“行長訪小微”“首貸信用貸宣傳”等客戶走訪活動。一季度累計對接高新技術(shù)、專精特新企業(yè)4200余家，信貸支持相關(guān)企業(yè)1173家，貸款余額78.34億元；累計走訪小微企業(yè)1200余次，當場為企業(yè)“融資難、放款難”提供金融解決方案，推動小微企業(yè)系列信貸政策貫徹落地。

統(tǒng)籌信貸資源供給，夯實“能貸”基礎(chǔ)

2023年，青島農(nóng)商銀行將向人民銀行申請的普惠新增獎勵資金全額計入分支機構(gòu)考核利潤，將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩項優(yōu)惠政策真正傳導(dǎo)到位，落實到位。同時，分批次、分步驟開展普惠小微貸款階段性減息，2023年一季度累計減息5萬多筆，貸款余額270億元，為小微企業(yè)減免利息6400多萬元。

此外，該行將拓展小微客戶、降低企業(yè)融資成本始終貫穿信貸工作始終。進一步優(yōu)化信貸流程，通過簡化普惠小微貸款資料、調(diào)整貸款審查審批流程、暢通線上渠道等舉措，全面提升辦貸效率與客戶體驗；全力保障信貸供給，保證每年小微企業(yè)貸款新增投放量保持不低于60億元；在綜合考核中，將凈增的小微企業(yè)貸款調(diào)減30-70BP的FTP資金成本。一系列措施為小微企業(yè)信貸供應(yīng)充足奠定了基礎(chǔ)。

強化考核與正向激勵，釋放“愿貸”動能

青島農(nóng)商銀行調(diào)整相關(guān)考核辦法，增加普惠考核指標得分的占比，從分支行拓展普惠小微貸款戶數(shù)、普惠型涉農(nóng)貸款投放、提高信用貸款占比、提升中長期貸款占比、不良貸款壓降、小微服務(wù)能力提升等方面充實和完善小微貸款管理指標，考核引導(dǎo)各單位小微貸款“愿貸”。

同時，該行進一步壓實指標責任，將服務(wù)普惠作為中層管理者考核標準。將各分支機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子分管行長、部門負責人的考核結(jié)果與其條線考核加權(quán)平均分掛鉤，充分調(diào)動分支機構(gòu)拓展小微業(yè)務(wù)的積極性。此外，該行調(diào)整普惠貸款計價標準、設(shè)置專項獎勵，激發(fā)客戶經(jīng)理營銷積極性，通過強化正向激勵提高客戶經(jīng)理小微金融服務(wù)績效。

降低普惠資金成本，實現(xiàn)“增貸”目標

青島農(nóng)商銀行將擴展普惠小微客戶、降低企業(yè)融資成本始終貫穿到信貸工作轉(zhuǎn)型調(diào)結(jié)構(gòu)的始終，在控減大額貸款的同時，引導(dǎo)分支機構(gòu)通過營銷普惠信貸業(yè)務(wù)來補足貸款規(guī)模，打造新的業(yè)務(wù)增長點。該行開展專項活動，設(shè)置專項獎勵，啟動“客群提升年”系列活動，進一步加大普惠費用傾斜，加大首貸客戶配置力度，提高供應(yīng)鏈、關(guān)系鏈轉(zhuǎn)介客戶的獎勵，對個人經(jīng)營主體、首貸客戶、專精特新客戶、高新技術(shù)企業(yè)客戶、高成長客戶設(shè)置專門激勵費用。

為應(yīng)對同業(yè)競爭，滿足小微企業(yè)增信需要，青島農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“普惠助力貸”產(chǎn)品，面向已經(jīng)在銀行辦理抵押貸款的個體工商戶、小微企業(yè)主或小微企業(yè)發(fā)放用于助力其生產(chǎn)經(jīng)營的信用貸款，產(chǎn)品額度最高可達300萬元，不影響企業(yè)抵質(zhì)押物和銀行貸款，不增加企業(yè)其他成本，以純信用貸款服務(wù)和拓展普惠小微客戶。針對初創(chuàng)期高新技術(shù)企業(yè)，創(chuàng)新“高企信用貸”，取消對現(xiàn)有銷售收入的限制，關(guān)注未來預(yù)期收入，用小額信用貸款支持“小而美”科技企業(yè)客戶起步騰飛，進一步促進了普惠小微貸款的增量擴面。

下一步，青島農(nóng)商銀行計劃持續(xù)加大小微企業(yè)支持力度，重點開展首貸信用貸客戶培植工作，對內(nèi)“量增、面擴、價降、質(zhì)提”，對外創(chuàng)新產(chǎn)品優(yōu)化服務(wù)模式，幫助更多小微企業(yè)品嘗政策紅利，解決融資難題，為青島地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻“農(nóng)商力量”。

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