為防范電信詐騙、反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，海南省加大了“斷卡行動(dòng)”力度。

(資料圖片)

多位持卡人稱，其持有的銀行儲(chǔ)蓄卡被凍結(jié)，只能存款不能取款，且線上交易受到了限制。《華夏時(shí)報(bào)》記者聯(lián)系了海南的多家銀行，發(fā)現(xiàn)此類現(xiàn)象在海南較為普遍，實(shí)際為“斷卡行動(dòng)”的延續(xù)。歸納發(fā)現(xiàn)，該現(xiàn)象涉及的開(kāi)戶銀行類型豐富，但國(guó)有大行居多，凍卡原因較為多樣，余額較低、信息不全、異地用卡也成了凍卡重災(zāi)區(qū)。

大面積被凍結(jié)

“我在海南三亞辦的工行卡突然就不能用了，只能轉(zhuǎn)賬進(jìn)去，錢(qián)取不出來(lái)。”

身在陜西西安的王先生表示，他此前在海南三亞辦理的工商銀行儲(chǔ)蓄卡被封控，如果不解封，他只能在柜面辦理取款業(yè)務(wù)，線上也只能存款，消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、取款業(yè)務(wù)將被停用。出于對(duì)防疫政策的擔(dān)憂，他只能先按兵不動(dòng)，暫不使用這張銀行卡。

湖南省的李先生處境似乎更尷尬。

因辦理了某銀行的貸款，李先生在銀行卡被封控后不得不多次往返湖南海南之間，“上周提交的資料這周又得提交一次，兩地往返成本好幾千，因?yàn)檫€貸，不馬上解凍還不行。”李先生表示，由于湖南當(dāng)?shù)氐木W(wǎng)點(diǎn)不受理其銀行卡解凍業(yè)務(wù)，他已經(jīng)多次向公司請(qǐng)假去海南解封。

海南銀行的工作人員告訴記者：“余額一萬(wàn)以下的不常用賬戶都會(huì)被限制，半年以上無(wú)交易也可能被凍結(jié)。”

“現(xiàn)在出現(xiàn)這種問(wèn)題的人特別多，我們內(nèi)部很多工作人員辦的其他銀行的銀行卡也被封控了。”7月11日，包含工商銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的多個(gè)國(guó)有大行的工作人員也向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，自“斷卡行動(dòng)”以來(lái)，海南收緊了銀行卡管控政策，對(duì)銀行卡數(shù)據(jù)進(jìn)行了多輪篩查，因此出現(xiàn)了大面積的銀行卡被封現(xiàn)象。

值得慶幸的是，并非所有銀行都需要到開(kāi)戶行辦理解封。對(duì)于國(guó)有大行、股份行來(lái)講，其業(yè)務(wù)遍布全國(guó)，部分地區(qū)的支行支持客戶辦理解封業(yè)務(wù)。據(jù)相關(guān)工作人員介紹，在確定凍卡原因后，該地區(qū)支行可將信息與開(kāi)戶行同步，為客戶辦理解封。

但在城商行、農(nóng)信社辦理儲(chǔ)蓄卡，異地使用卻遭凍結(jié)的客戶就沒(méi)那么幸運(yùn)了。

有在海南農(nóng)信社辦卡作生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)使用，在外地求學(xué)的學(xué)生就陷入了這樣的困境。由于農(nóng)信社在求學(xué)地沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)，他只能讓家人先去海南當(dāng)?shù)氐你y行柜面將資金取出來(lái)，另尋途徑。

嚴(yán)厲打擊

“郵政銀行封了我的卡，要我寫(xiě)清楚每一筆錢(qián)的理由，兩三年前的事情，哪里記得住？我說(shuō)那我就銷卡吧，結(jié)果銀行和我說(shuō)：得解封以后才能銷卡。”講起自己的解封經(jīng)歷，趙先生哭笑不得。

自2020年10月“斷卡”行動(dòng)以來(lái)，為防范電信詐騙、反洗錢(qián)，銀行收緊了風(fēng)控措施，加強(qiáng)了對(duì)出租、出借、出售、購(gòu)買個(gè)人銀行賬戶、企業(yè)對(duì)公賬戶的管控，同時(shí)著手清理睡眠賬戶、“一人多賬戶”、“長(zhǎng)期不動(dòng)戶”，嚴(yán)格了開(kāi)卡審核。

另有一些持卡人則表示，即使在銀行柜臺(tái)辦理了解封，銀行卡額度也可能受到影響，“除非是拿著工作證明或營(yíng)業(yè)執(zhí)照去，不然像學(xué)生、自由職業(yè)者這種，無(wú)法提供上述資料的，都會(huì)被限制額度。”

《華夏時(shí)報(bào)》此前報(bào)道，許多銀行嚴(yán)格了開(kāi)卡審核，為保證開(kāi)卡人信息的真實(shí)性，加強(qiáng)了對(duì)個(gè)人信息、工作信息、居住信息等材料的審核，且在開(kāi)卡后會(huì)進(jìn)行回訪以確認(rèn)卡片為本人正常使用，從而降低銀行卡不當(dāng)用途可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

此次將部分卡片進(jìn)行限額，實(shí)際也為銀行根據(jù)客戶名下的賬戶歷史交易習(xí)慣為其匹配相應(yīng)的額度。

而從公安部門(mén)公布的成果也可以看出，海南省此次斷卡行動(dòng)力度相對(duì)較大。如文昌市公安局通過(guò)集中收網(wǎng)行動(dòng)，截至6月22日共抓獲犯罪嫌疑人121人，扣押涉案銀行卡100余張、手機(jī)50余部，破獲案件98起，涉案資金流水達(dá)2.5億元；臨高縣公安局打擊臨高境內(nèi)出租、出借、出售個(gè)人銀行賬號(hào)（卡）違法犯罪活動(dòng)，抓獲了違法犯罪嫌疑人137人，破案58宗，涉及銀行卡流水1億余元。

什么情況會(huì)被凍卡？

據(jù)《華夏時(shí)報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，銀行卡被凍卡主要有以下幾種情況：連續(xù)多次輸錯(cuò)查詢密碼；連續(xù)6個(gè)月及以上無(wú)交易記錄；大筆資金進(jìn)賬后快速轉(zhuǎn)出，疑似洗錢(qián)；多次凌晨消費(fèi)，疑似賭博；多次整數(shù)金額線上掃碼支付，疑似線上賭博下注；各平臺(tái)頻繁倒賬，如微信里的錢(qián)轉(zhuǎn)到銀行卡后隨即轉(zhuǎn)到支付寶，或者支付寶里的錢(qián)轉(zhuǎn)到銀行卡后立刻轉(zhuǎn)到微信里；虛擬貨幣交易；風(fēng)險(xiǎn)交易的關(guān)聯(lián)方等。

除此之外，通過(guò)與銀行工作人員溝通，記者發(fā)現(xiàn)，本輪斷卡行動(dòng)除上述重點(diǎn)打擊的網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙、虛擬貨幣、洗錢(qián)等違法犯罪行為外，異地用卡、頻繁交易、信息不全、持卡過(guò)多等也成為本輪銀行卡封控的重災(zāi)區(qū)。

而如果出現(xiàn)被凍卡現(xiàn)象，持卡人可持身份證及相關(guān)銀行卡到銀行柜面查詢凍卡原因，如果不涉及違法犯罪現(xiàn)象，可進(jìn)行解封。但需注意的是，線上無(wú)法解鎖，且部分銀行僅支持開(kāi)戶行進(jìn)行解鎖，建議持卡人到網(wǎng)點(diǎn)辦理前先通過(guò)電話進(jìn)行咨詢。

此外，銀行工作人員提醒，出租、出借、出售、購(gòu)買個(gè)人銀行賬戶、企業(yè)對(duì)公賬戶的單位或個(gè)人，也涉及違法犯罪，有隱藏風(fēng)險(xiǎn)，一旦被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定，將面臨信用懲戒、限制業(yè)務(wù)、嚴(yán)管賬戶、法律處分等。

標(biāo)簽： 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控