企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，自2022年1月1日至6月30日，銀保監(jiān)全系統(tǒng)共披露涉及保險相關(guān)事務(wù)罰單965張，共涉及金額1.72億元。

除對人身險、財險機構(gòu)及個人違規(guī)行為處罰的進(jìn)一步加強外，銀保監(jiān)會的強監(jiān)管同時覆蓋作為銷售渠道的中介機構(gòu)、銀郵渠道及銷售公司，涉及市場細(xì)分領(lǐng)域的專業(yè)農(nóng)險公司、健康險公司及養(yǎng)老保險公司亦在被監(jiān)管之列。

(資料圖)

進(jìn)一步規(guī)范中介機構(gòu)

作為保險產(chǎn)品的重要銷售渠道，中介機構(gòu)規(guī)范與否直接關(guān)系著部分保險產(chǎn)品的銷售情況及服務(wù)質(zhì)量。

2022年上半年，銀保監(jiān)全系統(tǒng)對保險中介機構(gòu)的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)。

從懲罰金額上看，中介機構(gòu)被銀保監(jiān)全系統(tǒng)罰款共計936萬元，約占全行業(yè)罰金的5.4%，對機構(gòu)罰款722.33萬元，平均數(shù)額為9.5萬元/張，其中50萬元以上大額罰單1張。

從懲處力度上看，2022年上半年銀保監(jiān)全系統(tǒng)針對存在未依法履行職責(zé)問題的機構(gòu)罰款總金額為407.9萬元，而對提供虛假資料的機構(gòu)處罰總金額為190.5萬元，罰款金額最低為10萬元，平均數(shù)額為21.1萬元/張。

被罰機構(gòu)中，遭遇禁業(yè)“重罰”的中介機構(gòu)共有3家，除基力保險黑龍江公司外，被處停新的還有上海廣匯德太保險代理有限公司新疆分公司、湖南中聯(lián)保險經(jīng)紀(jì)有限公司張家界分公司，前者停止接受新業(yè)務(wù)2個月，后者停止接受車險經(jīng)紀(jì)新業(yè)務(wù)6個月。

而在針對保險中介機構(gòu)負(fù)責(zé)人的追責(zé)中，共有1位高管遭遇撤職。據(jù)銀保監(jiān)官網(wǎng)公開信息顯示，基力保險黑龍江分公司因業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不實的違法行為，被處以停止接受新業(yè)務(wù)1年的處罰，該公司2020年10月份才由綏銀保監(jiān)核準(zhǔn)任職的高管戴瑋也因?qū)Υ素?fù)責(zé)而遭撤職。

從懲罰事由上看，保險中介機構(gòu)、中介代理人給予投保人額外利益、信息披露不充分等未依法履行職責(zé)的違規(guī)行為仍是行業(yè)痼疾，虛列費用行為屢禁不止，針對此類行為開出的罰單超四分之三。

值得一提的是，維持懲處力度只是監(jiān)管層規(guī)范中介機構(gòu)的行為之一。公開信息顯示，上半年，銀保監(jiān)會全系統(tǒng)曾多次下發(fā)文件，通過界定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、清退無用機構(gòu)等方式引導(dǎo)行業(yè)樹立規(guī)范。

如銀保監(jiān)會中介部下發(fā)《關(guān)于印發(fā)保險中介機構(gòu)“多散亂”問題整理工作方案的通知》，責(zé)令各公司清理、清退“無人員、無場所、無業(yè)務(wù)”的“三無”機構(gòu)，整肅行業(yè)亂象、提高行業(yè)素質(zhì)；湖北、黑龍江、深圳等地方監(jiān)管局亦曾發(fā)文要求所在地區(qū)清退“三無”機構(gòu)。

同時，北京銀保監(jiān)局辦公室還曾印發(fā)《關(guān)于印發(fā)北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構(gòu)經(jīng)營異常信息協(xié)同聯(lián)動工作機制的通知》，統(tǒng)籌監(jiān)管部門、保險機構(gòu)和自律組織多方力量，為管理規(guī)范化、預(yù)警常態(tài)化筑牢機制保障。

農(nóng)業(yè)險機構(gòu)罰單均額最高

隨著農(nóng)險、責(zé)任險、健康及養(yǎng)老等專業(yè)保險公司的成立及發(fā)展，監(jiān)管層及消費者對保險的關(guān)注也延伸至相關(guān)細(xì)分領(lǐng)域。

一直以來，農(nóng)險是分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險的重要手段及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系和現(xiàn)代農(nóng)村金融體系的重要組成部分。近年來，我國農(nóng)險進(jìn)入快速發(fā)展階段。2021年，我國農(nóng)險保費規(guī)模為965.18億元，同比增長18.4%，連續(xù)兩年保持全球農(nóng)險保費收入第一大國的地位。

保費規(guī)模不斷攀升的同時，監(jiān)管層對專業(yè)農(nóng)險機構(gòu)的規(guī)范也在持續(xù)強化。企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)保險相關(guān)機構(gòu)、個人上半年共收到50張罰單，被罰金額達(dá)749萬元，50萬元以上罰單2張，最高被罰70萬元，雖未對機構(gòu)、個人做出停新、停職、禁業(yè)等行政處罰，但就其處罰金額來看，處罰力度亦頗具震懾力。

其中，農(nóng)險機構(gòu)罰單平均金額為29.95萬元/張，遠(yuǎn)高于財險、人身險、中介機構(gòu)等其它領(lǐng)域相關(guān)數(shù)據(jù)。

從具體機構(gòu)上看，陽光農(nóng)業(yè)相互保險各級機構(gòu)及個人所收罰單最多，共41張，被罰金額達(dá)645萬元，其中20萬元以上的罰單有14張，其中70萬元的巨額罰單來自黑龍江雙鴨山銀保監(jiān)局，主要針對陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司雙鴨山中心支公司未嚴(yán)格審核下轄保險社投保資料真實性，導(dǎo)致承保、理賠資料不真實以及虛列費用兩大問題。

除陽光農(nóng)業(yè)相互保險外，還有國元農(nóng)業(yè)保險股份有限公司、安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司在上半年受到銀保監(jiān)系統(tǒng)的處罰，共收到9張罰單，被罰金額達(dá)104萬元，50萬元的高額罰單針對的是安華農(nóng)險煙臺中支存在的未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險費率問題。

從處罰事由上看，未依法履行職責(zé)仍是最主要的違法事由，此外主要就是信息披露虛假或嚴(yán)重誤導(dǎo)性陳述、提供虛假資料證明文件問題；從地域上看，上述罰單主要由農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)的黑龍江地區(qū)監(jiān)管局開出。

除維持監(jiān)管強度外，銀保監(jiān)會曾于今年2月發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理辦法》（下稱《辦法》），進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理，加強農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管。

據(jù)悉《辦法》分為7章，共58條，主要方向為突出以“服務(wù)三農(nóng)”為中心、新增森林保險作為調(diào)整對象、強化或細(xì)化有關(guān)規(guī)定，以及結(jié)合近年來農(nóng)業(yè)保險最新發(fā)展趨勢，增加線上化、科技賦能、信息安全等有關(guān)條款。

銀保監(jiān)會發(fā)言人在答記者問時公開表示，《辦法》有助于推動農(nóng)業(yè)保險專業(yè)化、精細(xì)化和集約化，在服務(wù)能力、科技賦能和信息安全等方面對農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理進(jìn)行了明確規(guī)定。未來，保險業(yè)將持續(xù)深化農(nóng)業(yè)保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險規(guī)范經(jīng)營、優(yōu)化服務(wù)、提升效率，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。

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