近期，六大行調(diào)整人民幣存款掛牌利率，各家股份制銀行陸續(xù)跟進(jìn)。在存款利率再度下行的背景下，鎖定長期收益的儲蓄類保險受到客戶青睞。業(yè)內(nèi)人士表示，消費(fèi)者應(yīng)防范保險銷售誤導(dǎo)，規(guī)避風(fēng)險。

大額存單迅速售罄

(資料圖)

9月21日，興業(yè)銀行宣布調(diào)整人民幣存款利率。這是近期宣布存款利率調(diào)整的又一家全國性銀行。興業(yè)銀行此次活期存款利率下調(diào)5個基點，定期存款利率下降10個基點，其中3年期定期存款下調(diào)15個基點。

據(jù)悉，自9月15日六大行宣布下調(diào)人民幣存款利率后，多家股份行跟進(jìn)，主動下調(diào)存款利率。從調(diào)整幅度看，活期存款普遍下調(diào)5個基點，長期限定期存款利率下行幅度相對更大，3個月至2年期降幅為10個基點，3年期和5年期降幅在10至50個基點。

銀行下調(diào)存款掛牌利率后，銀行的部分利率較高的存款產(chǎn)品受到青睞。“我們的大額存單很快就售完了。”廣發(fā)銀行廣州漢溪支行理財經(jīng)理彭思研說。

“我行2年期、3年期的大額存單已經(jīng)賣完了。1年期、6個月期的產(chǎn)品額度也不多了。”農(nóng)業(yè)銀行理財經(jīng)理謝明說，大額存單利率高于同期限的定期利率，可靈活轉(zhuǎn)讓，受到客戶歡迎。

工行30萬元起購的3年期大額存單年利率為3.1%，該產(chǎn)品已售罄。其他期限的額度還較充足。2年期大額存單利率為2.5%，1年期大額存單利率為2%。

儲蓄型保險熱銷

在存款利率下行的背景下，保險營銷員紛紛推銷起了儲蓄型保險產(chǎn)品。

近年來，保險產(chǎn)品逐漸轉(zhuǎn)向儲蓄類，年金險、終身壽等長期儲蓄類產(chǎn)品受到客戶青睞。國泰君安非銀分析師劉欣認(rèn)為，增額終身壽險作為具有保證收益且長期收益可達(dá)3%以上的保險產(chǎn)品，預(yù)計短期內(nèi)會受到市場追捧。

上海證券報從工行、農(nóng)行等獲悉，終身壽險、年金、分紅型兩全保險等產(chǎn)品銷售情況較好。據(jù)一位銀行網(wǎng)點負(fù)責(zé)人透露，有保險公司為了準(zhǔn)備降低預(yù)定利率，更換新產(chǎn)品上架，已開始控制代銷額度。

廣發(fā)證券分析師劉淇表示，年金險等保險產(chǎn)品兼具儲蓄功能，與同類理財型金融產(chǎn)品存在一定競爭關(guān)系，競品收益率的變動會影響年金險產(chǎn)品的競爭力，從而影響居民對于年金險產(chǎn)品的配置動力。

短期退保虧損大

“這款產(chǎn)品賣得很快，前幾天看到額度只剩了100多萬元，我也買了幾萬元。”工商銀行廣州某支行的理財經(jīng)理展示了她剛購買的保險。

這位理財經(jīng)理購買的是中融人壽一款10年期的年金保險，每年投3萬元，期繳3年。其保單利益演算表顯示，累計保險費(fèi)9萬元，到期后現(xiàn)金價值為12.65萬元。

不過，根據(jù)演算表，投資者如果第一年退保，退保時的現(xiàn)金價值與已交的保費(fèi)相比，會出現(xiàn)近20%的虧損。業(yè)內(nèi)人士提醒，對有長期閑置資金的消費(fèi)者而言，對沖利率下行風(fēng)險，增額終身壽險等儲蓄型保險的確是個不錯的選擇；對短期想要投資保本且要求較高收益率的消費(fèi)者而言則不然。

“增額終身壽險這類產(chǎn)品前期現(xiàn)金價值低。如果投保不久就退保，會遭受不小的資金損失。增額終身壽險等產(chǎn)品的流動性相對較小，投資者購買時應(yīng)該三思而后行。”一位業(yè)內(nèi)人士表示。

一位大型國有銀行的理財經(jīng)理表示，保險與儲蓄性質(zhì)不同，儲蓄可隨時或定期支取。年金保險在較長時期后支取才能獲得一定收益，“推薦產(chǎn)品時，我們會建議投資者用長期資金購買，也會充分提示風(fēng)險”。

銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局近期發(fā)布的2022年第5期風(fēng)險提示稱，消費(fèi)者注意防范保險銷售誤導(dǎo)，其中包括混淆保險產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品，侵害消費(fèi)者的知情權(quán)。

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