10日，省政府新聞辦舉行廣東省推進(jìn)橫琴粵澳深度合作區(qū)、前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)建設(shè)新聞發(fā)布會，正式發(fā)布剛出臺的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點實施細(xì)則》。
自此，粵港澳大灣區(qū)居民個人可跨境購買理財產(chǎn)品，靈活配置家庭資產(chǎn)，粵港澳三地金融機(jī)構(gòu)將擴(kuò)容業(yè)務(wù)。在我國擴(kuò)大金融雙向開放的背景下，該業(yè)務(wù)為人民幣國際化開辟新路徑，推動大灣區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施“硬聯(lián)通”和規(guī)則機(jī)制“軟聯(lián)通”走向縱深。
支持線上簽約、代理見證開戶
記者在會上獲悉，“跨境理財通”業(yè)務(wù)包括“北向通”和“南向通”。“南向通”是指在大灣區(qū)的內(nèi)地投資者匯出資金，購買港澳銀行的投資產(chǎn)品。“北向通”是指港澳投資者匯入資金，投向大灣區(qū)內(nèi)地銀行的投資產(chǎn)品。
簡單來說，港澳投資者和大灣區(qū)內(nèi)地投資者可以通過當(dāng)?shù)劂y行跨境購買對方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品。鑒于“跨境理財通”是南北同時開放，試點一經(jīng)推行，港澳和內(nèi)地投資者均可以享受跨境投資理財產(chǎn)品和公募基金產(chǎn)品的便利;在資金跨境匯劃環(huán)節(jié)，涉及的資金均使用人民幣跨境結(jié)算，資金兌換在離岸市場完成。此舉進(jìn)一步豐富人民幣境外使用場景，推動人民幣國際化縱深發(fā)展。
人民銀行廣州分行副行長蘇赟介紹，“跨境理財通”的業(yè)務(wù)辦理流程對投資者非常友好，支持線上簽約、代理見證開戶、線上風(fēng)險測評、遠(yuǎn)程購買產(chǎn)品，基本都能實現(xiàn)全流程遠(yuǎn)程辦理。同時，該業(yè)務(wù)在防控金融風(fēng)險方面有嚴(yán)密的機(jī)制安排，無論北向通還是南向通，投資者在購買投資產(chǎn)品時，均需要在投資產(chǎn)品購買地開立投資戶、在資金匯出地開立匯款戶。對投資戶與匯款戶之間建立資金閉環(huán)匯劃關(guān)系，加上對跨境資金實行總額度和單個投資者額度管理，能夠有效防范跨境金融風(fēng)險。
單個投資者投資凈額上限為100萬元
人民銀行深圳市中心支行行長邢毓靜介紹，對跨境資金進(jìn)行總額度和單個投資者額度限額管理，是基于安全性考量。以大灣區(qū)內(nèi)9市銀行存續(xù)理財產(chǎn)品余額作為參照，南向通和北向通暫定業(yè)務(wù)限額各為1500億元。同時，對單個投資者也實行額度管理，投資凈額上限為100萬元人民幣。
其中“南向通”業(yè)務(wù)投資者需滿足3個條件：具有完全民事行為能力;具有大灣區(qū)內(nèi)地9市戶籍，或者在9市連續(xù)繳納社保或個人所得稅滿5年;2年以上投資經(jīng)歷，并且滿足以下二選一的條件：最近三個月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額大于等于100萬元人民幣，或家庭金融資產(chǎn)月末余額大于等于200萬元人民幣。
內(nèi)地投資者可以通過見證方式開設(shè)香港投資賬戶
根據(jù)細(xì)則，南向通業(yè)務(wù)，內(nèi)地合資格投資者須在內(nèi)地設(shè)有一個有跨境匯款功能的銀行賬戶，并在香港特區(qū)的銀行開設(shè)有投資功能的賬戶，與內(nèi)地的匯款專戶配對，賬戶間資金流動進(jìn)行閉環(huán)管理。內(nèi)地投資者可以通過見證方式開設(shè)香港投資賬戶。
賬戶配對后，內(nèi)地投資者可通過在內(nèi)地的匯款賬戶匯款到香港的投資賬戶，并通過該投資賬戶購買香港銀行銷售的合資格理財產(chǎn)品。
所有在匯款賬戶和投資賬戶之間的跨境匯款，必須以人民幣進(jìn)行，即內(nèi)地伙伴銀行的匯款賬戶只能跨境匯出或接受人民幣資金。香港銀行的投資賬戶只能接收由匯款賬戶匯入的人民幣款項，或向匯款賬戶匯出人民幣款項;無論投資的理財產(chǎn)品結(jié)算貨幣是何種幣種，退出投資并把資金匯回匯款賬戶時，須把資金兌換回人民幣。
香港銀行在接收南向通匯款前，須查詢額度使用情況，確保南向通資金由內(nèi)地流出凈額不超出上限。當(dāng)南向通額度達(dá)到上限時，香港銀行僅可辦理南向通資金跨境匯返內(nèi)地，不得接收南向通資金跨境匯款至香港。香港銀行可以為南向通客戶提供外匯兌換服務(wù)，以購買港幣和外幣計價的合資格產(chǎn)品，也可以直接投資離岸市場以人民幣計價的合資格產(chǎn)品。
同理，北向通下，香港合資格投資者也須在香港持有一個有跨境匯款功能的銀行賬戶和一個投資功能的內(nèi)地銀行賬戶，并將二者配對，通過閉環(huán)機(jī)制投資內(nèi)地理財產(chǎn)品。
據(jù)介紹，該細(xì)則將在10月10日正式生效，內(nèi)地代銷或合作銀行可以向中國人民銀行廣州支行，或中國人民銀行深圳中心支行報備，報備結(jié)束即可開展相關(guān)業(yè)務(wù)。
